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个人理财的六个方面

赚钱，即收入。我们只有赚了钱才能花钱，所以首先我们要有收入。人一生的收入包含两种 ，一是运用个人资源所产生的工作收入，包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等等； 一是运用金钱资源所产生的理财收入，包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。很明显，工作收入是靠人赚钱，而理财收入则是以钱赚钱，也就是投资。善于投资是理财的关键 。

用钱，即支出。赚钱是为了有钱用，因此有钱总得用出去。人一辈子的支出也包括两类：一是个人及家庭由出生至终老的全部生活支出，包括衣食住行育乐医疗等开销；一是因“用钱 赚钱”所产生的理财支出，包括贷款利息支出、保险支出、投资支出等。

存钱，即资产。当收入超过支出时便会有余额产生，而每期累积下来的余额积蓄起来就成了资产，它包含：紧急预备金，即一笔备失业或不时之需的资产；置产，购房、购车等提供使用价值的资产；投资，用来滋生理财收入的资产。

借钱，即负债。当现金收入无法应付现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不 敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充或维持信用的投资。借钱没有马 上偿还便会累积成负债，以及因负债所须相应支付的利息。所以在贷款还清前，不仅要保证 基本的生活，还要保证负债及利息的支出。

省钱。人们有超过支出的收入，于是有了存款，但是善于理财并不体现在积累没有支出的余额，还在于减少不必要的支出。尤其是在现代社会中，各种税收名目繁多，有所得要缴所得税，出售财产要缴财产税，财产移转要缴赠与税或遗产税，因此如何合法节省税收支出，便成为理财的重要一环。

护钱，即保险与信托。能省钱、存钱，还得学会护钱，护钱的重点在于风险管理，即预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失 。而保险就是一笔对金钱或收益的弥补，以降低人生旅程中意外收支失衡时产生的冲击，信 托安排则是将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，从而令已有财产免 于流失。